BDDK Onaylı İlk Portal: Hamilinden.com

BTM girişimlerinden hamilinden.com finans kurumları ile müşterileri arasında bir dijital buluşma sağlıyor. 2018 yılında kurulan girişim, işletmelerin ve bireylerin finansman ihtiyaçlarını karşılayabilmenin avantajlı ve hızlı yolunu sağlamayı amaçlıyor

Bir çek finansmanı ihtiyacından doğan ve bir yılda 19 milyon lirayı aşkın finansman talebini finans kurumlarına ileterek, Türkiye’nin içerik olarak en geniş kapsamlı fintechlerinden biri haline gelen hamilinden.com’u kurucu ortaklarından Onur Güzey ile konuştuk.

 

Hamilinden.com nedir? Hangi ihtiyaçtan doğdu?

Hamilinden.com, Türkiye’de faaliyet gösteren işletmelerin finansman ihtiyaçlarında aynı anda birden çok finans kurumuna ulaşmalarına aracılık ederek faturalı çek ve/veya fatura temlik gibi alacak finansmanı, KOBİ kredisi ve ihracat finansmanı ile ilgili avantajlı teklifler almalarını, böylelikle finansmanda tasarruf yaparken, işlemlerini hızlı bir şekilde tamamlamalarını sağlıyor.

Proje, 2017 yılının sonlarında inşaat firmamda yaşadığım bir çek finansmanı ihtiyacı sonucunda fikir olarak ortaya çıktı. Bu fikrin hukuksal altyapısını araştırdıktan sonra 2018 yılı Ocak ayında 500 bin lira ödenmiş sermayeli KR Bilişim Teknolojileri A.Ş’yi kurarak hayata geçirdik.

 

Projeniz hangi süreçlerden geçti? Şu an hangi aşamada?

Proje fikir ve geliştirme aşamasında iken uzun yıllar kurumsal bankacılık tecrübesi olan ortağım ile haftanın en az 3 günü yaptığımız faktöring ve banka ziyaretleri neticesinde eksik olan know-how kısmında kendimizi geliştirecek değerli bilgiler elde ettik ve geliştirmelerimizi bu yönde ilerlettik. Birinci yılın sonunda Türkiye’de regülasyonların sıkılığını tahmin ettiğimiz için portalımızı açmadan önce Finans Kurumları Birliği ve BDDK’ya başvurarak sistemimiz, kurgumuz ve gelir modellerimizi içeren bir mütalaa talebinde bulunduk. Bir yıla yakın süren bu süreç sonunda BDDK sunmuş olduğumuz talebimize kurul kararı ile onay vererek bu alanda belirlenen şartlar altında çalışmamızda sakınca olmadığı konusundaki kararını tarafımıza iletti.

Hamilinden.com Eylül 2019’da işletmelerin taleplerini anlaşmalı finans kuruluşlarına ileten ve bu konuda yasal izinlerini almış ilk finansman portalı olarak kullanıcıları ile buluştu. Şu ana kadar yatırım almadan kendi sermayesi ile yoluna devam eden Hamilinden.com üçüncü yılını doldururken bir yılda 19 Milyon TL’yi aşkın finansman talebini finans kurumlarına iletmiş, Türkiye’nin içerik olarak en geniş kapsamlı fintechi haline geldi.

 

Müşteri profiliniz / kullanıcılarınız kimlerden oluşuyor?

Hamilinden.com’da bireysel ve kurumsal olmak üzere iki tür kullanım bulunuyor. Bireysel üyeliğe 18 yaşın üzerindeki her T.C. vatandaşı ücretsiz bir şekilde üye olabilir. Kurumsal kısımda ise sadece vergi levhası olan, Türkiye’de faaliyet gösteren tüzel kişiler bulunuyor.

 

Kurumsal ve bireysel olarak ne tür hizmetler sunuyorsunuz?

Bireysel kullanıcılarımıza sunduğumuz hizmetler konut, taşıt ve ihtiyaç kredisine başvurmadan önce bankalardan güncel oranları, ödeme tablolarını karşılaştırma gibi hizmetler. Anlaşmalı olduğumuz bankalara tek bir buton ile başvurabilmeleri ise sağladığımız önemli bir avantajdır. Kurumsal kullanıcılarımıza ise işletmelerinin finansmanları için faturalı çek, fatura temlik (fatura iskonto) ve ihracat finansmanı taleplerinde aynı anda birden çok finans kurumuna ulaşmalarını ve en avantajlı teklifleri almalarını sağlarken, ayrıca anlaşmalı olduğumuz bankaların sunduğu KOBİ Kredi oranları ve ödeme tablolarını karşılaştırarak bir buton aracılığı ile hızlıca başvurabilmelerini sağlıyoruz. Böylelikle finansmanda tasarrufun ve hızın önünü açıyoruz.

 

Hangi yönünüzle benzer projelerden ayrışıyorsunuz?

Öncelikle bu alanda BDDK’dan kurul kararı çıkmasına öncülük eden ilk fintech olarak öne çıkıyoruz. Sunduğu finansman çeşitliliği ile içerik konusunda da en geniş kapsamlı fintech yine Hamilinden.com. Üyelik bilgilerinin kontrolleri GİB ve MERNİS aracılığı ile otomatik olarak kontrol edilerek doğruluğu sağlanıyor. Ayrıca Uyumsoft ve Paraşüt gibi bazı kullanımı yaygın muhasebe yazılımları entegrasyonu ile kullanıcıların faturalı alacaklarını hesaplarını eşleştirerek Hamilinden.com üzerinden teklif taleplerini aynı anda tüm finans kurumlarına aktarabilmelerini bir buton yardımı ile sağlıyoruz. Geliştirdiğimiz algoritma ile talepler finans kurumlarının oluşturduğu onay kriterlerine göre dağılarak, işletmeler ve finans kurumları arasında ki en doğru eşleşmeyi sağlıyoruz. Üyelerimize sunduğumuz bir diğer özellik ise üyelerin yapmış oldukları taleplere ait istatistiklerini grafiklerle profil ekranlarında anlık olarak incelemelerine olanak tanıyarak vadeli finansmanlarını ölçebilmelerini sağlıyoruz. Böylece taleplerinin ortalama vadelerini, taleplerin ortalama tutarını, hangi şehirlere ve hangi bankalara ait faturalı çek ve fatura temlik işlemi için talepler yaptığını görüntüleyebiliyor. Çok yakın zaman içerisinde Findeks ile yapacağımız işbirliği neticesinde ise kullanıcıların Findeks sorgularını Hamilinden.com üzerinden yapmaları durumunda aylık performans grafiklerini, bu grafiklerdeki olumlu olumsuz değişimlerini de görebiliyor olacaklar.

 

Türkiye’de ve dünyada fintech sektörünü nasıl değerlendiriyorsunuz?

Dünyada ve Türkiye’deki fintech ekosisteminin gelişimi ve büyümesi durmadan devam ediyor. Küresel fintech pazarının son üç yılda 300 milyar dolarlık yatırımla tarihi rekora koştuğu KPMG raporlarında yazıyor. Fintech yatırımlarının 2019 yılında daha çok ABD, Kanada ve Avrupa’da daha etkili olduğunu görüyorduk. Küresel sektörde siber güvenlik alanındaki fintech’lerin arttığı izleniyor. Türkiye’de ise fintech alanında girişimlerin arttığını görüyoruz. 2019 yılında Türkiye’de yatırımların en fazla gerçekleştiği alanın fintechler olduğu yine KMPG raporlarında belirtiliyor. Dünyada ve Türkiye’de popülerliğini arttıran fintech sektörü 2020’de pandemi etkisiyle kendinden daha çok söz ettirecektir. Hamilinden.com olarak bizler de Türkiye’de işletmelerin bu zorlu sürecinde onlara katma değer yaratma çabası ile çalışmalarımıza hızla devam ediyor olacağız.

 

Pandemi süreci projenizi nasıl etkiledi?

Pandemi süreci bizim için ilginç bir tecrübe oldu. Kullanıcılarımıza kendimizi yeni yeni tanıtmaya başladığımız bir süreç içerisine girdikten çok kısa bir süre sonra üyelik ve taleplerde yukarı yönlü bir ivme yakaladık. Fakat ülke genelindeki kısıtlamalar nedeniyle dalgalı bir seyir izledik. Tedbirlerin kaldırılmaya başlayarak ekonomik kaygının azalması ve hayatın devam etmesi, işlerin devam etmek zorunda olmasıyla tekrar yukarı yönlü bir ivme yakalayarak kendini toparlamaya çalışan işletmelerin taleplerini toplamaya başladık. Son üç ayda talep ve üyelik sayısı artışının aylık ortalaması yüzde 20’nin üzerinde seyrediyor. Bugüne kadar aylık yüzde 30 büyüme ile yaklaşık 19 milyon liradan fazla finansman talebi hacmi yaratmayı başardık.

 

BTM’yle yollarınız nasıl kesişti? BTM projenize ne gibi katkılar sağladı?

Hamilinden.com’u kurduğumuz günden beri işimiz ile alakalı ihtiyacımız olan networkün çoğunu Linkedin başta olmak üzere sosyal medya platformlarından kurduk. Daha sonralarında ise referans ile ilerlemeye başladık. BTM’yi de ilk olarak sosyal medya ve startup ekosisteminin içeriği bulunan web sitelerinden görerek ilk başvuru tarihinde içerisinde yer almak için başvuruda bulunduk. BTM ile yaptığımız mülakat sonunda bizleri networklerine dahil ettiler ve sundukları imkanlar ile ne kadar doğru bir karar vermiş olduğumuzu görmüş olduk.

 

Global ve Türkiye pazarında kendinizi nerede konumlandırmayı düşünüyorsunuz?

Tüm dünyada finansman ihtiyacı asla bitmeyecek bir ihtiyaç. Hem bireyler hem de işletmeler için bu ihtiyaç hiçbir zaman bitmeyecektir. Finans Kurumları Birliği ve BDDK raporlarına göre Türkiye’de bankacılık ve faktöring dünyadaki büyüme oranından daha hızlı bir şekilde büyümekte. Türkiye’de yerleşik ve vergi mükellefi olan tüm işletmeler Hamilinden.com’un hedef pazar büyüklüğünü belirlemekte. Küçük, orta ve büyük ölçekli tüm işletmeler finansman taleplerini Hamilinden.com üzerinden birden fazla finans kurumuna aktarabilmektedir. Türkiye’de işletmeler finansman çözümlerini çek, fatura ıskontosu ve KOBİ kredi teklifleri ile ilerletiyorlar. İhracatçı kesim ise ihracat finansmanı tarafını aktif şekilde kullanmaktadır. Globalde ise çoğunluk ülkelerde çek kullanılmadığı için karşımıza bu durum, “invoice financing” veya “invoice trading” isimleri ile çıkıyor. Hamilinden.com globalde yaptığı işi ve uygulamasını sürdürülebilir bir alt yapı ile hazırladığı için her ülkeye kolay adapte olabilecek bir yapıdadır. Globalde hedefimiz Türkiye’de kullanmakta olduğumuz finansman modelini ufak değişiklikler ile önce Singapur’da ardından İngiltere ve Amerika’ya taşımak istiyoruz. Singapur ile bir süre önce yapmış olduğumuz temaslar pandemi sebebiyle bir süredir askıdaydı fakat bir süredir görüşmelerimizi devam ettiriyoruz. Singapur’da da aynı iş modeliyle ülkemize katkı sağlayacak bir fintech kurma çalışmalarımız hızla devam etmektedir.

 

Türkiye’de girişimcilik ekosistemini nasıl değerlendiriyorsunuz? Ne gibi zorluklar yaşadınız? Bu yolculukta sizi neler motive etti?

Tüm dünya genelinde hayranlıkla izlenen teknolojik gelişmeler genç ve dinamik nüfusa sahip ülkemizde de ilgi odağı haline geldi. Artık herkesin bir fikri ve bu fikri büyük yapılarla mücadeleye sokabileceği “teknoloji” isimli bir fırsat var. Bu fırsatı doğru kullanan herkes bu ekosistemde bir yer edinme şansına sahip. Türkiye’de girişimcilik ekosistemi yatırım kısmını ayrı tutmakla birlikte ciddi anlamda desteklenen bir ortama sahip. Teknopark’lar, KOSGEB, TÜBİTAK ve Ticaret Bakanlığı destekleri, SGK teşvikleri gibi imkanların yanı sıra, ortak çalışma alanları, mentörlük programları, kurumsalların girişimleri destekledikleri çalışma alanları, kurum içi girişimciliğin desteklendiği kurumsal firmalar, eğitimler, seminerler, yarışmalar, demoday etkinlikleri gibi daha bir çok şeyle desteklenen bir ekosisteme sahip bir ülkedir Türkiye. Ama bu durum girişiminizin fikir aşamasından itibaren herkes tarafından alkışlanacak ve desteklenecek anlamına gelmiyor. İlk başta aileniz ve yakın çevrenizin tepkisini alıyorsunuz, size engel olmaya çalışacaklar. Bu engeli aştığınızda ikinci aşama fikrinizin hayata geçmesi aşamasında gerek ortak, gerek çalışanlar olarak doğru ekibi kurmak çok önemli bir rol oynuyor. Bu aşama size para ve zaman kaybettirmesinin yanı sıra, fikrinizin ölü doğmasına bile sebep olabiliyor. Doğru ve kendini projeye adayacak ekibi oluşturmanız mutlak şart. Bunu da aştığınızda projenizin ve ekibinizin “break-even” denilen, harcananı geri aldığınız o noktaya gelene kadar olan sürede ihtiyacı olan finansman bütçesini ayarlamanız olacaktır. Bir çok start up bu üçüncü aşamada “Ölüm Vadisi” olarak tabir edilen süreyi aşamadığı ve bu sürede yatırım alamadığı için kapanıyor. Ancak girişimciliğin mücadeleler içerisinde geçen bir süreç olduğunu unutmayın çünkü bu seferde ortaklar arasında öne çıkma mücadelesi, kullanıcı problemleri, sistem problemleri, regülasyonlar, denetlemeye tabi durumlar, geliştirmeler gibi bazı sorun ve ihtiyaçlarla karşılıyor olacaksınız. Mücadeleniz hiç bitmeyecek ve tüm bunları aştığınızda başarıya yavaş yavaş ulaşacaksınız. Bunların çoğu bizim bugüne kadar aştığımız problemlerdi ve hala her gün yeni problemlerle mücadele etmenin ve bunları aştıkça başarımızı bir adım daha yukarı taşımanın gururunu yaşıyoruz.

BTM E-bülten

BTM tarafından önemli duyuru, haber ve güncellemelerden haberdar olmak için e-bültenimize kayıt olabilirsiniz.

BTM YouTube
BTM Instagram
BTM LinkedIn

Hesabınız yok mu? Hemen ücretsiz kayıt olun.

Web sitemizi kullanarak Kullanım ve Gizlilik Koşulları'nı ve Aydınlatma Metni'ni okuyup, anladığınızı kabul etmiş sayılırsınız.