KOBİ’ler İçin Temel Finansal Planlama Tüyoları

Finansal planlama, bir işletmenin gelirlerini, giderlerini, yatırımlarını, borçlarını ve büyüme hedeflerini düzenli bir şekilde yönetmesi anlamına gelir.

KOBİ’ler için finansal planlama:

• Beklenmedik krizlerde hazırlıklı olmayı sağlar.
• Gereksiz harcamaların önüne geçer.
• Yatırım, büyüme ve ölçeklenme için doğru zemin hazırlar.
• Vergi, SGK, maaş gibi zorunlu ödemelerde hata riskini azaltır.

Gelir ve Gider Tablosu Hazırlayın

Ne kazandığınızı ve ne harcadığınızı gerçek rakamlarla görün.

Aylık olarak tabloya ekleyin:

• Gelirler: Satışlar, kira gelirleri, hizmet bedelleri vs.
• Giderler: Personel maaşları, kira, vergi, kargo, yazılım lisansları, kredi ödemeleri vs.

İpucu: Her kalem için ortalama değil, gerçek fatura/tahsilat üzerinden gidin.

Nakit Akışı Her Şeydir

Karlılık ayrı, nakit akışı ayrı bir konudur.

Kârlı olabilirsiniz ama ödeme günlerinde kasada para yoksa işletme krize girer.
Bu nedenle:

• Ne zaman ödeme alacaksınız?
• Ne zaman ödeme yapmanız gerekiyor?

Bu iki tarih arasında boşluk varsa plan yapmalısınız.

Öneri: En az 3 ay sonrasına kadar nakit akışı takvimi oluşturun. Excel ya da basit uygulamalar yeterlidir.

Tıpkı bireysel finans gibi, işletmelerin de kötü günler için bir kenara para koyması gerekir.

Minimum 3 aylık sabit giderlerinizi karşılayacak kadar bir yedek fon oluşturun. Bu para, kriz anında sizi kredi çekmekten veya yatırım ertelemekten kurtarır.

Bütçe Hazırlamak: Disiplinli Harcamak Demektir

Her ay neye ne kadar harcayacağınızı önceden planlayın. Bu bütçe sapabilir ama yön gösterir.

Bütçe oluştururken:

• Zorunlu giderler (maaş, kira, vergi)
• Değişken giderler (tanıtım, ulaşım, kargo)
• Yatırım giderleri (ekipman, yazılım, danışmanlık)

Hepsi ayrı kalemlerde yer almalı. Hedefiniz net olursa, harcamalar da anlam kazanır.

Fiyatlandırmayı Doğru Yapın

Fiyatlandırma, sadece rakipten düşük olmak değildir.
Maliyetlerinizi bilmeden koyduğunuz fiyatlar sizi zarar ettirir.

• Ürünün ya da hizmetin maliyetini kalem kalem çıkarın.
• Üzerine işçilik, kira, vergi, pazarlama gibi genel gider payını ekleyin.
• Kâr marjınızı belirleyerek fiyatlayın.

Fiyat = (Toplam Maliyet + Genel Gider Payı) + Kâr Marjı

Tahsilat Süreçlerini Oturtun

KOBİ’lerin en büyük sorunlarından biri vadesi gelen alacakların gecikmesi.

• Fatura kesimini geciktirmeyin.
• Ödeme vadelerini sözleşmelerle netleştirin.
• Gecikmeleri otomatik hatırlatıcılarla takip edin.

Nakit akışınızı bozan tek bir müşteriyi bile göz ardı etmeyin.

Vergi ve Yasal Yükümlülükleri Takip Edin

Vergi takvimini kaçırmak; faiz, ceza ve stres demek.

• Aylık muhasebe raporları alın.
• Mali müşavirinizi sadece “vergi zamanı” değil, düzenli danışman olarak kullanın.
• Devlet destekleri, vergi indirimleri, hibe programları hakkında güncel olun.

Finansal Verileri Yorumlayın

Her ayın sonunda bir 15 dakikalık değerlendirme yapın:

• Bu ay ne kadar kazandım?
• Ne kadar harcadım?
• Hangi kalemler artıyor?
• Bu durum sürdürülebilir mi?

Rakamları sadece muhasebeci değil, siz de okumalısınız.

Finansal planlama karmaşık raporlar hazırlamak değil, para hareketinizi anlamaktır. KOBİ olarak ayakta kalmak, büyümek, yatırım almak ya da yeni pazar açmak istiyorsanız: Paranın nereye gittiğini bilmek zorundasınız.